Altınevim güvenilir mi ?

Altınevim güvenilir mi sorusunu önce yapay zekaya göre, daha sonra kendi kriterlerime göre cevaplayacağım. Dolayısıyla bu makale iki kısımdan oluşmaktadır. Sorununun tam cevabını almak için makaleyi sonuna kadar okumanızı tavsiye ederim.

Altınevim güvenilir mi ? (YAPAY ZEKA YANITI )

Altınevim (Altın Emlak Gayrimenkul Portföy Yönetimi / Altınevim Gayrimenkul Tasarruf Finansmanı A.Ş.), Türkiye’de faizsiz finans modeliyle (tasarruf finansman / katılım sistemi) gayrimenkul ve araç edindirme hizmeti sunan şirketlerden biridir.

Sistemin güvenilirliğini değerlendirirken yasal mevzuat, BDDK denetimi, operasyonel yapı ve risk unsurlarını göz önünde bulundurmak gerekir.

1. Yasal Statü ve BDDK Denetimi

Tasarruf finansman şirketleri, geçmişte yasal bir düzenlemeye tabi değilken 2021 yılında yapılan düzenleme ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) çatısı altına alınmıştır.

• 6361 Sayılı Kanun: Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik uyarınca sektör yasal bir zemine oturtulmuştur.

• Lisans ve Sermaye Şartı: Şirketlerin BDDK’dan faaliyet izni alabilmesi için asgari özkaynak/sermaye yeterliliği şartlarını karşılaması gerekmektedir.

• BDDK Listesi: Altınevim, BDDK tarafından tasfiye edilmeyen, süreci tamamlayıp faaliyet izni / intibak sürecini geçen yetkili tasarruf finansman şirketleri arasında yer alır.

2. Sistemin Çalışma Mantığı ve Güvenceler

Altınevim ve benzeri tasarruf finansman sistemleri “faizsiz imece” modeline dayanır.

• Organizasyon Ücreti: Katılımcı, sisteme girerken belirli bir oran (genellikle toplam tutarın %7 – %12’si arası) organizasyon ücreti öder. Bu ücret şirketin hizmet bedelidir ve çekilme durumunda iade edilmez.

• Sözleşme Feshi ve İade Hakları: Kanun gereği sistemden ayrılmak isteyen müşterilerin birikimleri belirli bir yasal süre içerisinde iade edilmek zorundadır (organizasyon ücreti hariç).

• Teminat ve Rehin Mekanizması: Çekilişte veya vadede ev/araba sırası gelen müşteriye teslimat yapılırken, teslim edilen varlık üzerine şirket lehine ipotek veya rehin konulur. Bu durum, gruptaki diğer katılımcıların taksit ödeme riskini güvence altına almak içindir.

3. Dikkat Edilmesi Gereken Riskler ve Limitler

BDDK denetimi şirket batması veya dolandırıcılık riskini minimuma indirse de katılım sistemlerinin kendi dinamiklerinden kaynaklanan bazı noktalara dikkat edilmelidir:

Organizasyon ÜcretiSözleşmeden cayma durumunda organizasyon ücreti iade edilmez; yalnızca biriken anapara iade edilir.

Güvenilirlik Özeti

• Yasal Açıdan: BDDK lisansına ve denetimine tabi olduğu için merdiven altı veya illegal bir yapı değildir. Devlet düzenlemesi kapsamındadır.

• Finansal Açıdan: Birikimlerinizi ve teslimat zamanınızı enflasyonist ortam risklerini dikkate alarak planlamanız, sözleşme maddelerini (özellikle organizasyon ücreti iadesi, teslimat erteleme şartları ve ipotek gereksinimleri) dikkatle incelemeniz önerilir.

Altınevim güvenilir mi ? (BANA GÖRE)

Daha evvelden Altınevim ile alakalı bir deneyiminiz yoksa yatırım yapmadan önce Altınevim firmasının güvenirliğini araştırırsınız. Eğer yapay zekaya sorarsanız yukarıdakine benzer bir cevap alırsınız. Yapay zeka Altınevim firmasının güvenirliği ile alakalı olarak özetle “bazı risk ve çekinceleri olmakla birlikte legal ve güvenilir ” olduğunu söyleyecektir.

Yukarıdaki bilgilendirme resmi yapay zekaya yaptırılmıştır. Ne kadar da pembe tablo çiziyor değil mi ?

Bu tür şeyler yapay zekanın normal insan zekasına ve deneyimine ulaşması için daha kırk fırın ekmek yemesi gerektiğini gösteriyor.

Yapay zeka Altınevim in bazı çekincelerle birlikte “güvenilir” olduğunu söylüyor, hakikaten öyle mi ?

Altınevim i bir de “Türk” tipi değerlendirme kriterlerine göre değerlendirelim:

Birinci kriter : Hiç şubesi yok

Altınevim sadece internet üzerinden faaliyet gösteriyor, eğer batsa, müşterilerin paralarının üzerine yatmak istese yüzüne tükürebileceğiniz birini bulamayacaksınız. Bankaların, finans kuruluşlarının Eminevim, fuzulevim gibi yerlerin hepsinin fiziksel şubeleri vardır.

Eğer Türkiye gibi dolandırıcılık faaliyetlerinin olağan olduğu bir ülkede yaşıyorsanız, fiziksel şubesi olmayan yerlere güvenmemeyi öğrenmelisiniz.

İkinci kriter : BDDK mevduat garantisi yok

Getiri hesaplarken bankayla kıyaslıyorsunuz ama banka batarsa zahmetli de olsa, aradan süre de geçse bir şekilde paranızı alırsınız. BDDK mevduat garantisi olmayan bir yere yatırım yaparsanız ve o kuruluş da paranın üzerine yatar ve “battım” derse paranızı alamazsınız. Altınevim in BDDK mevduat garantisi yok, AMAN DİKKAT ! Bu firma “battım” derse, sahibi ceketini alır gider (Bir de müşterilerinin kilolarca altınlarını tabi)

Üçüncü kriter : Yöntemleri saadet zincirini anımsatıyor

Her firmanın kendine göre yoğurt yiyişi vardır, karışamam. Ama ponzi, saadet zinciri türü organizasyonların yöntemleri çok benzerdir ve aşağıdaki şekildedir:

1. Enflasyonun üzerinde kar vaadederler,
2. Sosyal medyada çok aktiftirler,
3. Yakınını getir, şu kadar para, bonus, yüzde derler,
4. Bir süre para çekmene engel olurlar (Senden aldıklarıyla başkalarını fonladıkları için)

Altınevim aynen bu yöntemleri kullanıyor. AMAN DİKKAT !

Dördüncü kriter: Tüm saadet zincirlerinin “YASAL” altyapısı vardır, patlayana kadar her şey yasaldır.

Altınevim “yasal” bir kuruluştur. Ama tosunun “Çiftlikbank”ı da öyleydi. Türkiye’de bir kuruluşun yasal olması, sizi dolandırmayacağı anlamına gelmiyor. Saadet zincirlerini bırakın konkordato dolandırıcılığı bile yaygındır ülkemizde.

Patlayana kadar her şey “YASAL” gider zaten.

Peki yasal olana güvenmeyip de kime güveneceğiz, bankalar da yasal, onlar da mı dolandırıcı ?

Eskiden banka da batırıyorlardı ve devlet ödüyordu. Bu bile yapıldı ülkemizde. Bankalar ile saadet zincirleri arasındaki temel fark bankalar ve güvenilir yatırım kuruluşlarının “itibar” artısıdır.

Bankalar mevzuata göre işlem yaptıkları zaman bile tefeciden bile daha çok kar ediyorlar, neden batsınlar. Üstelik BDDK mevduat garantisi bunların arkasını kolluyor.

Sen yeni yetme bir finans kuruluşu isen ve bankadan çok faiz veriyor isen bankalarla rekabet ederek, faaliyetlerini sürdürme şansın yok, er veya geç batmak zorundasın. Bir finansal kriz olduğu vakit Altınevim gibi firmaları koruyacak garantör kuruluş yok, mecbur batacaklar. Üstelik altına, altın veya gümüş faiz vermek , bankaların üzerinde oranla vermek hiç bir şekilde sürdürülebilir değil.

Beşinci kriter: Yalan

Altınevim sanki faiz sisteminin alternatifiymiş gibi lanse ediliyor. “Aman faize bulaşmayalım da kar payı alalım” diye düşünenleri hedefliyor. Arkadaşlar, kar dediğimiz şey, ya emek veya ticaret ile olur. Eşyanın, ürünün satılmasından kar olur, para veya altının vade karşılığı satılması ise faiz olur. (Kuyumcu komisyonu ile karıştırmayın, altını vade karşılığı alıp satmak dinen faizdir, aynı para gibi)

Altınevim in yaptığı şey katılım bankalarının yaptığı gibi de değildir. Katılım bankaları araya finansman araçları, ev, araba, bir takım ihtiyaç unsurları koyarak faiz gibi görünen para-atın ticaretine kısmen helallik görünümü veriyorlar. Bazı din adamları bu tür hüllelere helal diyor, bazıları şüpheli diyor. “Riba” konusunu araştırın hak vereceksiniz.

Fakat Altınevim in yaptığı şey düm düz faizdir arkadaşlar. Faizsiz diyerek yalan söylüyorlar. Üstelik gerçekçi olmayan, sürdürülebilir olmayan bir oranda faiz vadediyorlar. Gram altının fiyatı aniden fırlasa bu sistemin hiç sigortası yok, direk batacaktır, bilginize.

Altıncı kriter : Web sitesi güvenilirliği 

Bu makaleyi okurken “peki sana nasıl güveneceğiz?” diye düşünüyor olabilirsiniz. Webmaster’lar orjinal ve güvenilir web siteleri ile orjinalini taklit eden kendilerini “güvenilir” diye takdim eden web sitelerini sorgulama araçlarından sorgulayarak foyasını ortaya çıkarırlar.

Bilgio.net sitemizin güvenilirlik ve otoritesi Milliyet, Hürriyet gibi bilinir haber siteleri ile yarışamaz ama gene de bir otoritesi vardır. E ticaret sitelerinin, banka sitelerinin, organizasyon sitelerinin itibarına göre SEO puanlarını bir çok kaynaktan sorgulanabilir.

Mesela Eminevim in resmi web sitesi ahrefs’ten 41 puan almış. Bilgio.net sitemizin sadece 18. Eğer ben desem ki eminevim dolandırıcı bir firmadır, demelisiniz ki 18 puanlık otoritenle 41 puanlık web sitesindeki yazanları yalanlayamazsın.

Peki Altinevim.net in puanı ne durumda ? Ahrefs puanı 0 . Eğer webmaster olsaydınız, bu puan karşısında güler geçer, bu web sitesini ciddiye almazdınız. Web sitelerinin otorite puanını ölçen bir çok web sitesi var. Bir diğerinden altinevim.net i sorgulattığımızda aşağıdaki içler acısı tabloyu görüyoruz.

Firma 1991 yılından beri faaliyetteyiz diyor, alan adı sadece 126 günlük, %17 spam scoru var. Moz da/pa 5/16. Semrush ise 6. Diğer 5 kriteri boş verin sadece bu rakamlar bile “GÜVENİLMEZ” diye bağırıyor.

Ama hukuki açıdan suç işleyene kadar kimseye suçlu deme hakkımız olmadığı gibi henüz kimseyi dolandırmadığı için Altınevim e dolandırıcı diyemeyiz.

Benim kişisel tahminim;

Altinevim in ileride patlamama ihtimali yok gibi bir şey, tüm işaretler “PONZİ” diyor.